O empréstimo consignado (ou crédito consignado) é uma modalidade de empréstimo, na qual o pagamento é descontado direto do contracheque ou do benefício recebido pelo INSS (aposentados ou pensionistas).
O empréstimo consignado é popular entre os aposentados, servidores públicos e os pensionistas do INSS, bem como os funcionários de empresas privadas (desde que conveniadas à instituição em que se contrate o crédito).
Pela garantia de pagamento (descontado direto do contracheque ou do benefício), o crédito consignado é uma das modalidades com mais facilidade e rapidez para se contratar assim como o empréstimo no cartão de crédito.
Além disso, o empréstimo consignado também é uma das modalidades de crédito com melhores taxas do mercado.
1 – Quais documentos preciso para pedir o empréstimo consignado?
É necessário ao solicitante do crédito:
– comprovante de residência | RG-CPF | contracheque.
O cliente é livre para fazer a escolha entre as instituições que melhor atende as suas expectativas com relação a melhores taxas de juros.
2 – Estou negativado posso pedir o empréstimo consignado?
Assim como qualquer outra operação, o banco faz uma análise de crédito do solicitante, podendo ter o seu pedido negado.
Porém, neste caso o empréstimo consignado, é descontado diretamente da folha ou do benefício do INSS, assim as instituições financeiras têm mais garantia.
Por esse motivo, há diversos casos, em que mesmo negativado, o crédito consignado pode ser concedido ao solicitante.
3 – Há limites para o empréstimo consignado?
O valor da parcela não pode ultrapassar 35% do valor do benefício ou salário do solicitante.
Um exemplo: seu salário é R$ 2.000,00, a mensalidade do empréstimo consignado será limitada a R$ 700,00.
5% do limite é reservado somente para o cartão de crédito consignado (um cartão específico para essa finalidade, com desconto do valor mínimo da fatura feito direto da folha ou benefício).
4 – É permitido solicitar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Não ultrapassando 35% de limite do seu salário ou benefício, sim é possível solicitar mais de 1 empréstimo ao mesmo tempo.
A análise de crédito realizada pela instituição financeira deverá checar isso, para que você não se comprometa com uma parcela grande demais.
5 – E caso eu não consiga pagar o empréstimo consignado?
Caso perceba que não irá conseguir pagar as parcelas procure a sua instituição financeira e tente negociar, você tem as seguintes alternativas:
– Refinanciamento
Algumas instituições te oferecem a opção de fazer o refinanciamento de um empréstimo já existente, ao invés de ter que obter um novo empréstimo. Seu refinanciamento é calculado a partir do saldo devedor do empréstimo anterior.
Por isso quanto mais parcelas tiver pago do seu empréstimo melhor, assim você terá mais crédito concedido ao refinanciamento.
– Portabilidade de crédito
É a transferência de alguma dívida, de uma instituição financeira para outra podendo assim obter melhores condições
E é claro que a operação só é vantajosa se a nova instituição financeira oferecer melhores taxas.
6 – Quais as taxas do empréstimo consignado?
É sabido que o empréstimo consigo é uma das modalidade de crédito com uma das menores taxas de juros do mercado.
Taxa essa que varia de instituição para outra, no geral algo entre 1,5% e 3,5% ao mês.
Mas é claro que é preciso analisar qual a intuição financeira que oferece a melhor condição para você, para assim fazer algo vantajoso
7 – Onde faço o empréstimo consignado?
Grande parte das instituições e bancos oferecem a modalidade de empréstimo consignado, porém é preciso analisar pois a taxa de juros varia entre essas instituições, faça o que for melhor para você.
8 – Quando vale a pena contratar o empréstimo consignado?
Apesar do crédito consignado ser uma das modalidades com menores taxas de juros é preciso analisar o seu orçamento e a real necessidade, para então fazer o pedido.
Vale ressaltar que o valor das parcelas é descontado direto de seu contracheque ou benefício, portanto parte de seu salário já estará comprometida e o pagamento da dívida não pode ser atrasado.
Agora, caso tenha se comprometido com dívidas que cobram juros maiores do que o consignado, vale a pena solicitar o seu empréstimo para quitar seus compromissos e pagar uma taxa menor. Planeje e não crie uma bola de neve.
Empréstimo consignado tem ótimas taxas não é mesmo? Mas você sabia que existem outras modalidades com taxas incríveis, por exemplo, o empréstimo com garantia de imóvel, por ter uma garantia, as taxas geralmente são mais baixas.
