Empréstimo Consignado o que significa? quais suas vantagens?

O empréstimo consignado (ou crédito consignado) é uma modalidade de empréstimo, na qual o pagamento é descontado direto do contracheque ou do benefício recebido pelo INSS (aposentados ou pensionistas).

O  empréstimo consignado é popular entre os aposentados, servidores públicos e os pensionistas do INSS, bem como os funcionários de empresas privadas (desde que conveniadas à instituição em que se contrate o crédito).

Pela garantia de pagamento (descontado direto do contracheque ou do benefício), o crédito consignado é uma das modalidades com mais facilidade e rapidez para se contratar. E também uma das modalidades de crédito com melhores taxas do mercado.

1 – Quais documentos preciso para pedir o empréstimo consignado?

É necessário ao solicitante do crédito:

– comprovante de residência | RG-CPF | contracheque.

O cliente é livre para fazer a escolha entre as instituições que melhor atende as suas expectativas com relação a melhores taxas de juros.

2 – Estou negativado posso pedir o empréstimo consignado?

Assim como qualquer outra operação, o banco faz uma análise de crédito do solicitante, podendo ter o seu pedido negado.

Porém, neste caso o empréstimo consignado, é descontado diretamente da folha ou do benefício do INSS, assim as instituições financeiras têm mais garantia.

Por esse motivo, há diversos casos, em que mesmo negativado, o crédito consignado pode ser concedido ao solicitante.

3 – Há limites para o empréstimo consignado?

O valor da parcela não pode ultrapassar 35% do valor do benefício ou salário do solicitante.

Um exemplo: seu salário é R$ 2.000,00, a mensalidade do empréstimo consignado será limitada a R$ 700,00.

5% do limite é reservado somente para o cartão de crédito consignado (um cartão específico para essa finalidade, com desconto do valor mínimo da fatura feito direto da folha ou benefício).

4 – É permitido solicitar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Não ultrapassando 35% de limite do seu salário ou benefício, sim é possível solicitar mais de 1 empréstimo ao mesmo tempo.

A análise de crédito realizada pela instituição financeira deverá checar isso, para que você não se comprometa com uma parcela grande demais.

5 – E caso eu não consiga pagar o empréstimo consignado?

Caso perceba que não irá conseguir pagar as parcelas procure a sua instituição financeira e tente negociar, você tem as seguintes alternativas:

– Refinanciamento

Algumas instituições te oferecem a opção de fazer o refinanciamento de um empréstimo já existente, ao invés de ter que obter um novo empréstimo. Seu refinanciamento é calculado a partir do saldo devedor do empréstimo anterior.

Por isso quanto mais parcelas tiver pago do seu empréstimo melhor, assim você terá mais crédito concedido ao refinanciamento.

– Portabilidade de crédito

É a transferência de alguma dívida, de uma instituição financeira para outra podendo assim obter melhores condições

E é claro que a operação só é vantajosa se a nova instituição financeira oferecer melhores taxas.

6 – Quais as taxas do empréstimo consignado?

É sabido que o empréstimo consigo é uma das modalidade de crédito com uma das menores taxas de juros do mercado.

Taxa essa que varia de instituição para outra, no geral algo entre 1,5% e 3,5% ao mês.

Mas é claro que é preciso analisar qual a intuição financeira que oferece a melhor condição para você, para assim fazer algo vantajoso

7 – Onde faço o empréstimo consignado?

Grande parte das instituições e bancos oferecem a modalidade de empréstimo consignado, porém é preciso analisar pois a taxa de juros varia entre essas instituições,  faça o que for melhor para você.

8 – Quando vale a pena contratar o empréstimo consignado?

Apesar do crédito consignado ser uma das modalidades com menores taxas de juros é preciso analisar o seu orçamento e a real necessidade, para então fazer o pedido.

Vale ressaltar que o valor das parcelas é descontado direto de seu contracheque ou benefício, portanto parte de seu salário já estará comprometida e o pagamento da dívida não pode ser atrasado.

Agora, caso tenha se comprometido com dívidas que cobram juros maiores do que o consignado, vale a pena solicitar o seu empréstimo para quitar seus compromissos e pagar uma taxa menor. Planeje e não crie uma bola de neve.

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