A partir do 1º de novembro, muitos brasileiros poderão renegociar suas dívidas com os bancos em condições especiais através do Mutirão de Negociação e Orientação Financeira. Essa iniciativa, liderada pelas principais instituições financeiras do Brasil, traz vantagens como parcelamento mais fácil, descontos e juros menores. As condições dependem da política de cada banco.
Esse mutirão conta com o suporte do Banco Central e da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), além de colaboração dos PROCONs de todo o país. Isso ajuda a divulgar a ação e a atender diferentes tipos de consumidores. Na edição de março de 2025, mais de 1,4 milhão de contratos foram renegociados, ajudando muitos a regularizar suas dívidas, exceto as que têm garantia de bens, como veículos e imóveis.
Como Funciona o Mutirão de Negociação de Dívidas
Esse mutirão acontece todo ano, e faz parte do calendário regular dos bancos desde 2019. Ele envolve mais de 160 instituições financeiras, incluindo os maiores bancos do Brasil. Para renegociar, o consumidor pode acessar os canais digitais do seu banco ou entrar no portal do Consumidor.gov.br, mas precisa ter uma conta nível prata ou ouro no Gov.br.
Durante o mutirão, é possível renegociar dívidas de cartões de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais que estejam atrasados, desde que não sejam garantidos por bens. Financiamentos de veículos e imóveis não estão incluídos.
Passo a Passo para Participar do Mutirão
Se você quer participar do mutirão, siga este passo a passo:
- Acesse o canal digital do seu banco ou cadastre-se no portal Consumidor.gov.br.
- Faça o login (é necessário ter conta prata ou ouro para negocear pelo Consumidor.gov.br).
- Escolha a instituição financeira com a qual vai negociar a dívida.
- Siga as instruções do site e preencha as informações pedidas.
- Aguarde a análise — o banco tem até dez dias para enviar uma proposta de negociação.
Quem Pode Participar e Quais Dívidas Entram no Mutirão
Podem participar consumidores com dívidas atrasadas em bancos e outras instituições financeiras. Isso inclui créditos pessoais, cartões de crédito e cheque especial, desde que não haja bens como garantia. Financiamentos de imóveis, carros ou motos ficam de fora do mutirão.
Se você está tendo dificuldades para quitar dívidas futuras, é bom procurar seu banco e avaliar a possibilidade de um acordo antes de atrasar. Dessa forma, você pode conseguir condições mais favoráveis para o seu perfil.
Para conferir suas dívidas e contratos ativos, você pode usar plataformas como o Registrato, do Banco Central. Basta acessar com seu CPF e verificar informações sobre seus empréstimos e dívidas registradas.
Dívidas Fora do Mutirão: O Que Fazer
Dívidas que não são bancárias, como contas de serviços, universidades e telecomunicações, podem ser negociadas em campanhas paralelas. Um exemplo é o Feirão Serasa Limpa Nome, que costuma ocorrer no mesmo período do mutirão. Para saber onde consultar, é só procurar agências dos Correios ou acessar o site da Serasa.
Dicas Práticas para Renegociar e Controlar Seu Orçamento
Antes de aceitar qualquer proposta de renegociação, faça uma lista de todas as suas contas atrasadas. Coloque os valores, parcelas e total devido. Organize suas receitas e despesas mensais para ver quanto você pode realmente pagar. Você pode usar planilhas gratuitas do portal Meu Bolso em Dia, que ajuda a controlar suas finanças pessoais.
Se você não conseguir negociar diretamente com o banco, pode pedir ajuda nos Procons estaduais ou municipais. Esses órgãos oferecem suporte e ajudam a elaborar um plano de pagamento que funcione pra você. Em algumas cidades, como São Paulo, existem núcleos voltados para atender pessoas com dívidas mais pesadas.
Durante a negociação, é possível tratar mais de uma dívida ao mesmo tempo, desde que você abra um processo individual para cada credor. Avalie as propostas com atenção e evite aceitar condições que estejam acima do que você pode pagar mensalmente.
Dúvidas Frequentes
O mutirão tem custo? Não, é gratuito.
Receberei propostas diferentes de cada banco? Sim. As condições variam de acordo com cada instituição.
Quanto tempo o banco leva para responder? O prazo é de até dez dias após a solicitação no portal.
E se eu não aceitar a proposta inicial? Você pode tentar renegociar.
Pessoas com nome negativado podem negociar? Sim, desde que a dívida esteja atrasada.
Superendividados têm tratamento diferente? Sim, eles precisam de apoio do Procon para planejar o pagamento.
Participar do Mutirão de Negociação e Orientação Financeira é uma boa oportunidade para quem quer organizar as finanças. Prepare-se, busque a melhor proposta e tire suas dúvidas com os órgãos de proteção ao consumidor.
